楽天カードの審査は甘い?口コミ評判やメリット・デメリットを徹底解説!

「楽天カード」といえば、「10年連続でクレジット業界顧客満足度ナンバー1!」などの楽天カードマンCMや広告で有名です。

周りにも、楽天カードを所持している人は多いのではないでしょうか?

「楽天カードってどうして選ばれてるの?」
「楽天市場で買い物はしないけど、それでもお得なのかな?」
「楽天カードはどういう人にお得なんだろう?」

この記事では、このような疑問を持った人に向けて

  • 楽天カードの基本情報
  • 知っておくべき楽天カードのポイント
  • 楽天カードのメリットとデメリット

をわかりやすく、まとめてご紹介します。

新しいクレジットカードを作ろうと考えている方は、参考にしてみて下さい。

「楽天カード」(ベーシックタイプ)の特徴

年会費:無料
還元率:100円ごとに1ポイント
利用可能枠:最大100万円
付帯保険:海外保険/最大2,000万円

目次

楽天カードとは?多くの人に選ばれる理由

楽天カードは、大手IT企業である「楽天グループ」が発行している信頼度の高いクレジットカードです。

そんな楽天カードが選ばれる大きな理由は下記の3つです。

楽天カードが選ばれている理由3つ!
  1. 年会費が無料!
  2. 還元率が常に1%!最大で16%!
  3. 入会特典やおトクなキャンペーンが豊富!

特に、「年会費が無料である」こと、「還元率が1%と、他の年会費無料クレジットと比べても高い」ことが最大の魅力だと言えます。

それぞれのポイントについて詳しくご紹介します。

楽天カードが選ばれる理由①:年会費が無料

楽天カードは、年会費が永年無料です。

年会費無料というカードの中には、「年に1度以上カードを利用すること」などの条件がついていることも多いですが、楽天カードは使わなくても年会費が無料です。

下記でご紹介する「家族カード」も年会費無料です。

その他「楽天ゴールドカード」や「楽天プレミアムカード」は特典が豪華な代わりに、年会費がかかります。
下記で詳しくご紹介します。

楽天カードが選ばれる理由②:還元率が常に1%!最大で16%!

楽天カードを使って買い物をすると、100円につき1楽天ポイントがたまります。
コンビニやスーパーマーケット、街のお店など、どこで買い物をしたときにも最低1%のポイントがもらえるのは嬉しいところ。

楽天ポイントは1ポイントにつき1円として利用することが可能です。

特に、楽天市場での買い物は最大で3%のポイントがたまります。
つまり、100円の買い物をすれば、3円ぶんのポイントがもらえるということです。

さらに、楽天グループのサービスを利用することで、最大16%の還元率になる「SPU(スーパーポイントアッププログラム)」が導入されています。

お金を借りるMAGAZINE

「楽天トラベル」「楽天モバイル」「楽天証券」などのグループサービスを利用する人は、楽天カードを使わないととても損をしています。

楽天カードが選ばれる理由③:入会特典やおトクなキャンペーンが豊富!

楽天カードでは、「新規入会+利用で5,000ポイントプレゼント」などの入会キャンペーンを実施しています。

5,000ポイントは5,000円と同様の価値があるため非常におトク感が高いですが、最大12,000円のキャッシュバックがされる時期もあるので要チェックです。

他にも年間を通しておトクなキャンペーンを実施していることが多いです。

例えば、「楽天市場の利用または街でのショッピングで、ご利用ぶんのポイントが最大で2%もらえる!」など、楽天カードを持っていれば適応されるキャンペーンが多数。

必要だけど待てる電化製品や日用品は、このキャンペーン時を狙ってまとめて購入してしまうのもスマートです。

楽天カードの特徴!4種類の紹介とオススメな人をそれぞれ解説

次に、楽天カードの特徴についてご紹介します。

楽天カードは複数の種類が存在し、それぞれ利用すべき人が違います。

それぞれのカードの特徴をご紹介するので、ご自身にぴったりな楽天カードを見つけてみて下さい。

①楽天カード:どんな人にも便利でお得

まずは楽天カードの、一番ベーシックな「楽天カード」のご紹介です。

年会費:無料
還元率:100円ごとに1ポイント
カードブランド:VISA/Master Card/JCB/American Express
保険:海外旅行保険/カード盗難保険
利用可能額:最大100万円

カードのデザインが豊富であることも特徴です。

▼カードのデザイン例
・お買い物パンダ
・ディズニーデザイン
・YOSHIKIデザイン
・楽天イーグルスデザイン
・ヴィッセル神戸デザイン
・FCバルセロナエンブレム/プレイヤーデザイン
・イニエスタデザイン

1年以上使わなくても年会費は常に無料なので、持っていて損が無いカードです。
年会費が無料なことに対し特典や補償内容も充実しているので、サブカードとしての利用にもオススメ。

「楽天カード」はどんな人にも使いやすいカードです。

②楽天PINKカード:女性に嬉しい特典がたくさん

上記でご紹介した楽天カードに付帯している機能全てを兼ね備えた上に、「楽天PINKカード」だけにある女性向けの特典が充実しているカードです。

年会費:無料
還元率:100円ごとに1ポイント
カードブランド:VISA/Master Card/JCB/American Express
保険:海外旅行保険/カード盗難保険
利用可能額:最大100万円

任意の月額330円で、女性のライフスタイルに嬉しい特典がついてくるオプションをつけることができます。
もちろん任意なので、利用をする必要はありません。

カラオケ室料が最大30%オフになる他、楽天市場でのお買い物が500円オフになる、など、ライフスタイルによっては大きなメリットが生まれるような特典になっています。
月に何度もカラオケにいく人や、楽天市場で頻繁に買い物をする人は、かなりお得に利用できる可能性があります。

デザインはピンクを基調とし、可愛らしい印象です。
ベーシックなスタイルや、お買い物パンダ、ディズニーデザインから選べます。

「楽天PINKカード」は、楽天カードを持ちたい女性にオススメのカードです。

③楽天ゴールドカード:補償や特典が多い年会費ありのカード

年会費は2,200円かかる「楽天ゴールドカード」ですが、特典が「楽天カード」と比べて一気に多くなります。

年会費:2,200円
還元率:100円ごとに1ポイント
カードブランド:VISA/Master Card/JCB/American Express
保険:海外旅行保険/カード盗難保険
利用可能額:最大200万円

楽天ゴールドカードの特典をみていきましょう。

▼楽天ゴールドカードの特典
・通常年間500円の楽天ETCカードの年会費が無料
・楽天市場の利用時は常に100円につき5ポイントもらえる
・国内空港ラウンジが年間2回無料
・入会特典2,000ポイントがもらえる
・カード利用特典で7,000ももらえる

楽天ゴールドカードを持っていると、国内の空港や韓国の仁川空港、ハワイの空港のラウンジを年間で2回、無料で利用できます。

年会費2,200円ということは、月に22,000円以上の買い物をする人は、もとが取れることになります。
生活費を楽天カードで支払う場合には間違いなく1ヶ月でもとが取れるはずです。

車でETCを利用する場合にも、ETC代金年間500円ぶんがなくなるため、実質2,200円マイナス500円の1,700円を負担するだけで豪華な特典がもらえる計算になるので、おトク感が強いです。

「楽天ゴールドカード」は国内旅行をする人や、車にETCカードが必要な人にオススメのカードです。

④楽天プレミアムカード:最高ランクで優待の手厚いカード

楽天カードの中で最高ランクの「楽天プレミアムカード」について説明します。

年会費:11,000円
還元率:100円ごとに1ポイント
カードブランド:VISA/Master Card/JCB/American Express
保険:海外旅行保険/カード盗難保険
利用可能額:最大300万円

楽天プレミアムカードの特典もみていきましょう。

▼楽天プレミアムカードの特典
・通常年間500円の楽天ETCカードの年会費が無料
・楽天市場の利用時は常に100円につき5ポイントもらえる
・国内と海外空港ラウンジが無料で使える
・入会特典2,000ポイントがもらえる
・カード利用特典で7,000ももらえる

楽天ゴールドカードでは国内空港ラウンジ2回まで無料という制限があったのに対し、楽天プレミアムカードでは国内・海外ともに利用が可能です。

年会費は1万千円と高めの設定ではありますが、そのぶんの待遇が大きいです。

年会費や補償が大きいぶん審査も厳しく、誰でも気軽に持てる訳ではないですが、「20歳以上」で「安定収入がある」場合は条件をみたいしている可能性があります。

海外旅行を年間で多くする人にとっては、とても満足度の高いカードになるはずです。

「楽天プレミアムカード」は国内・海外旅行を頻繁にする人にオススメのカードです。

③楽天カードアカデミー:学生専用のクレジットカード

「楽天カードアカデミー」は、18歳〜28歳までの学生に限定して発行されているカードです。

年会費:無料
還元率:100円ごとに1ポイント
カードブランド:VISA/Master Card/JCB/American Express
保険:海外旅行保険/カード盗難保険
利用可能額:最大100万円

上記の①「楽天カード」の内容とほとんど変わりませんが、カードデザインが通常デザインのみになっています。

「楽天カードアカデミー」だけの特典があるのも要チェックです。

▼楽天カードアカデミーの特典
・楽天ブックス利用でポイントが4倍になる
・楽天トラベル「高速バス予約」で高速バスに乗ることでポイント3倍
・楽天ダウンロードを利用してポイント3倍

高速バスを利用する場合、ポイントが3倍と非常におトクです。
大学で上京して定期的に実家に帰るという学生や、よく遠征に出かける学生にぴったりのカードだと言えます。

楽天カードを利用するデメリットとは?

続いて、楽天カードを利用する場合のメリットとデメリットをお伝えします。

結論から言うと、年会費が無料で会員への負担がゼロであるため、「楽天カード」(年会費が無料のその他楽天カードを含む)を持つデメリットは特に無いと言えます。

とは言え、利用をする上で気になる点などについて明確にすることで、安心して利用できるのが理想です。
まずはデメリットをみていきましょう。

楽天カードのデメリット①:ポイント全てが永年使えるわけでは無い

100円の買い物につき1円ぶんのポイントがたまるため、還元率が高いのは嬉しいところです。
しかし、ポイントのなかには期間限定で使えるものがあります。

期間限定のポイントの中には、有効期限が1ヶ月など、比較的短いものがあるので注意が必要です。

そのような有効期限が短いポイントは楽天ペイや楽天Edyに対応している街のお店やコンビニを利用することで使い切るのがオススメです。

楽天カードのデメリット②:コールセンターに繋がりにくいときがある

多くの人が利用している人気のカードであるため、コールセンターが繋がりにくい場合が稀に起こります。

例えばカードの紛失や盗難にあってしまった場合、早急に連絡がとりたいのに繋がらない、というケースがある可能性も予想できます。

その場合には、時間をずらして掛け直す必要があります。
丁寧に対応をしてもらえるので、安心して繋がるまで待ちましょう。

現在はコールセンターの混雑状況がわかるようなサービスも導入され、問題の改善が行われています。

楽天カードのデメリット③:ETCカードの発行に年会費550円がかかる

クレジットカードを所有していればETCカードを無料で発行できる会社もありますが、楽天カードでは年間550円と有料です。

「楽天ゴールドカード」や「楽天プレミアムカード」の年会費がかかるカードを利用している場合には、ETCカードの年間費が無料になります。

尚、ETCを利用する場合にも楽天カードと同様、100円ごとに1ポイントがたまるので、無駄にはなりません。

楽天カードを利用するメリットとは?

それでは楽天カードを利用する際のメリットについてもお伝えしていきます。
デメリット部分をふまえた上でも、メリット部分が大きいと言えます。

楽天カードのメリットは、何と言っても「ポイントがたまりやすくておトク」という部分です。

楽天カードのメリット①:楽天ポイントがたまりやすい

他のクレジットカードでは還元率が0.9%を切ることが多く、ポイントがたまりにくいものが多いです。
一方で楽天カードは還元率が1%で、100円の買い物をするごとに1円のリターンがあるため、ポイントが貯めやすいと言えます。

特に楽天市場で買い物をする場合ポイントが3倍、つまり100円ごとに3ポイントがたまるため、非常に還元率が高く、買い物をおトクにできるのが魅力です。

楽天カードのメリット②:楽天ポイントが直接使えるお店が多い

買い物をするたびにたまった楽天ポイントは、日常生活で利用することが可能です。

コンビニ、スーパーマーケット、飲食店、ガソリンスタンドなど、利用できる範囲は幅広いです。
ポイントが貯まれば、ポイントだけで買い物が済ませられることもあります。

最近ではさらにポイントが使えるお店が増えているので、今後はさらに楽天ポイントを使えるタイミングが増えていくことが予想されます。

楽天カードのメリット③:ネットで申し込みが簡単

楽天カードは、公式ホームページから簡単に申し込みができます。

携帯やパソコンから公式ホームページにアクセスしカードの作成、引き落とし口座の登録なども全て公式ホームページで完結します。

今までクレジットカードの引き落としや公共料金、携帯電話料金の滞納などをしていない場合は、特に問題なく審査に通過することが予想できます。

楽天カードの審査基準とは?18歳以上なら問題ない?

楽天カードでの申し込み資格は、18歳以上(高校生をのぞく)と定めています。

特に年収や貯金額などの制限はもうけられていません。
専業主婦がカードを作る場合には、配偶者の収入を証明することで問題なく発行できることが多いようです。
年休受給者や、収入が低い方でも申し込みが可能になります。

ただし、未成年の方が申し込みをしたい場合、親の同意が必要です。
学生の場合には学生専用の「楽天カードアカデミー」というカードが発行されているので、比較的どんな人でも利用しやすいと言われています。

年会費が無料の楽天カードは、審査基準が比較的甘いと言われています。
クレジットカードが作りたいという人は、気軽に申し込みをしてみると良いです。

楽天カードを利用しておトクに生活しよう

楽天カードはポイントがたまりやすく、日常生活で利用をするだけでおトクが多いクレジットカードです。

年間費もかからないので、これからクレジットカードを作りたいという人は、メインで使うのも良いですし、サブとして持っておくのもオススメできます。

1枚持っていて損のないクレジットカードではないでしょうか?

  • 本執筆内容は、本記事内で紹介している金融商品・金融サービス等を提供する会社・企業の主張を代弁するものではございません。
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